住房公积金贷款怎么合适

不是买了公积金就能做公积金贷款。买公积金到最后做唔到，组合贷，你哋系咪觉得公司有帮你买公积金就可以做组合贷款，我相信80%人群都会认为如果想用公积金买房，你就必须要符合几点，首先，公积金额度可以按照两种方式计算：第一种，就系公积金余额乘以6倍，就等于你贷款额度，如果余额中途有提取出，使用可以按照第二种缴存年限方式来计算。

个人最高额度系40万，夫妻双方最高系70万。确定好额度之后，就要睇你缴存基数够不够高喇。计算公式就系缴存基数乘以1.2倍，缴存基数X1.2u003e(月供D)，必须要大于公积金组合贷月供个2倍，再加上物业费。如果你个人缴存唔够高，就算公司有帮你交公积金，其实都有也用。所以将来有打算用公积金买房，最好叫公司帮你将缴存基数提高。

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。

那么住房公积金贷款方式有哪些呢？个人住房公积金贷款：住房公积金贷款个人住房公积金贷款是住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠贷款。个人住房公积金组合贷款：是指当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时，借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人住房贷款，两部分贷款一起构成组合贷款。

打算会提前还款的，建议选等额本金，且要在贷款周期的前三分之一时间内就提前还，比如贷款10年，要提前还就要在前三年就要提前还了，不然省不了多少利息。公积金贷款利率本来就低，不建议提前还款，有闲钱了，可以考虑银行理财，收益都可以超过3.25%或是其他的投资项目。目前，公积金贷款常见的方式有以下两种：一是等额本息法；二是等额本金法。

等额本金还款方式是每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本息和等额本金还款方式分别适合不同的借款人，没有绝对的利弊之分。等额本息每月还款固定，适用于在整个贷款期内家庭收入有稳定来源的借款人。等额本金还款方式每月的偿还额逐月减少，开始还款的压力较大，后期压力较小，较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，可以选择等额本金还款方式。

公积金贷款方式有几种？一种为等额本息法。等额本息法：每月还款额相等，在每月还款额中包含的本金偿还先少后多，利息偿还先多后少，该法贷款偿还前期借款人负担较轻，但贷款期要付的利息总额比等额本金法要多，适合于购房前期资金紧张的用户。等额本金法：每次偿还的贷款本金额相等，利息随着本金的减少而减少，该法贷款偿还前期借款人负担较重，但贷款期要付的利息总额比等额本息法要少，适合于购房前期资金不太紧张，前期偿还能力较强的用户。